余额宝能一夜赚500万，你信吗？

(资料图片仅供参考)

被誉为“国民理财神器”的余额宝曾经有一个“暴富”玩法。

7日年化最高曾达到6.76%，存三万块到余额宝，每天可以得到五块钱利息，拿两块钱去买彩票，然后坐等中奖，保本保息又有机会能暴富。

七日年化6.7%，一年年化365%？

7日年化6.7%，可不是每天都有1%，然后一年365%，它是由最近7天的平均收益来计算的。

比如一万元，7天收益分别为0.67、0.68、0.68、0.65、0.64、0.65、0.65，这时候我们就能算出来7天平均是0.66，7日年化收益率则为0.66/10000*365*100%≈2.4%。

2013年余额宝正式诞生，那时候经常是5%到6%的7日年化，最高达到过6.7%，而且还能随存随取，同期银行一年期定期存款利率最高也不过3%。

人们突然发现理财竟然这么简单，于是颤抖的手再也按捺不住激动的心，买买买！

余额宝曾被蜂拥而至的人群买到多次限额，而每一个火爆到韭菜们蜂拥而至的产品，往往都会遭受滑铁卢式下跌，虽然资金量暴涨，但产品的风险等级决定了它大多数资金都要存到银行，而这几年央行降准降息使利息下降，余额宝年化也跟着一路向下不回头。

“暴富”玩法没多久就不行了。

从6.76%到2.08%，余额宝怎么了？

2014年1月2日，余额宝7日年化收益率达到最高水平6.76%，到了2021年6月29日，7日年化只剩2.08%。

作为一只货币市场基金，余额宝里的资金，约60%用于银行存款和结算备付金，30%用于购买返售金融资产，其余10%用于购买固定收益债券，而这三项全部都与市场利率挂钩。

来源：2021年第一季度天弘余额宝货币市场基金

简单说，余额宝就是把我们存进去的钱，借给了银行，银行再借给企业，所以，当市场上缺钱的时候，企业着急要用钱，利率就高，这也是2014年余额宝收益高达6.7%的主要原因。

而最近两年受新冠疫情影响，又加上美国疯狂印钱、全球多数国家降息，以期释放资金来增加流动性，避免市场出现极度缺钱导致中小企业破产的情况，这种宽松的大环境下，市场不再缺钱了，却也导致了货币基金收益的减少，余额宝收益率跌至2%，就是因为这个道理。

其他货币基金的利息会多点吗？

截至2021年6月25日，货币型基金有 331 只，7日年化收益率均值为 2.12%，其中大多数在1.90%-2.47%之间，这样跟存放到余额宝比起来，每天也没差个一两毛。

余额宝这种货币基金不同于股票基金和债券基金，作为R2中低风险等级的投资产品，它的安全性、流动性都比较好，使用和还款也方便，很多一心搞钱，但是又没什么金融知识储备的年轻人，也都喜欢把零钱放在余额宝里，那未来余额宝还能不能再涨一点？

上涨预期还是有的，毕竟前些天美联储疯狂吹2022年的涨息风，前面也说了余额宝的利息高低和银行利率涨跌关系非常大，如果美国涨息带动其他国家也涨息了，那余额宝利息自然也能回升一些。

除了余额宝，当然也有很多其他的替代品，我们还是要根据自己的需求和风险承担能力做选择，避开因为不懂投资知识而被割韭菜的命运。

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